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「理財妙招」啥樣才是人到中年該有的樣子?

  「理財妙招」古人云,三十而立,四十不惑。如今,90后未必能三十而立,80后也未必能四十不惑。

  還有4個月,90后就步入所謂的三十而立之年了。

  三十而立,原出自孔子的《論語.為政》,意指人格的獨立意識,然而演變至今,卻早已被賦予了新的定義。

  在老一輩的眼里,邁入三十歲的門檻,就該像樣了。

  何為像樣呢?還沒結婚的趕緊結婚,還沒生孩子的趕緊生孩子,生了一胎的趕緊生二胎,還沒買房的趕緊買房,還沒買車的趕緊買車......

  簡而言之,男生到了30歲,就得有房有車才能立得住,女生到了30歲,就得有個好歸宿生個娃,不然就立不住了。

  有房有車有家室有娃,似乎已經成為社會檢驗30歲人生奮斗成果的合格線。

  但90后這一代,恰好趕上了房價瘋漲,大學擴招,學歷貶值,要想交上一份讓老一輩滿意的30歲答卷,怕是越來越難了。

  而已經通過檢驗,達到合格線的80后,人生是否又就此順遂了呢?

  其實也不盡然。

  現在的情況是:90后未必能三十而立,80后也未必能四十不惑。

  知乎上有一個瀏覽數高達5千萬的熱門話題:中年男士在想什么?

  在底下4000多個回答中,鮮少看到知乎答友往常動輒“謝邀,人在美國,剛下飛機,畢業年薪百萬起步”的意氣風發,更多的,是人到中年在一堆碎玻璃渣子中找糖吃的力不從心。

  那么,中年男人都在想什么呢?

  中年男人這個群體其實很接人間煙火氣,說到底,辛苦折騰一輩子,到頭來不過是圍繞3件事:養活自己和伴侶,養活老人,養活孩子。

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  縱觀問題底下各位知乎答友的回答,一般無外乎圍繞著一家老小的安康:

  家里老人年紀大了,身體不好,時常生病,自己和伴侶常年在公司和病房間奔波,承受著精力、經濟和心理的三重折磨。

  子女還在讀書的愁成績、升學、教育費用問題;子女畢業了的愁婚姻問題;子女生了小孩的愁幫帶小孩的問題。

  自己身體狀況也不如從前,多了很多小毛病,但肩上還有房貸、車貸,家里還有老人、小孩、伴侶要依靠自己,作為家庭的中流砥柱嗎,深知自己不能倒下。

  總的來說,借用這名答友的話,中年男人思來想去,其實不過是想闔家團圓,幸福安康,萬事順遂,也就是家庭責任。

  中年男人這個群體,看起來無堅不摧,實則猶如背著一家老小在走鋼絲,不敢有絲毫差錯。「理財妙招」

  即便真要出了點什么差錯,也要給家里留下點什么……

  看到這條回復,菜保有種說不出的心酸……

  但話說回來,人到中年,壽險這個玩意,確實應該著手準備了。

  為啥這么說?因為壽險這個玩意,主要能幫中年人解決兩個問題:

  第一是“人無遠慮,必有近憂”的問題。所以壯年要做老年的準備,強健時要做疾病時的計劃。

  第二是“日計不足,歲計有余”的問題。也就是用日常看起來不算很多的投入,通過一定時間的積累,供可能出現的重大變故用度。

  所以,它能最大限度地解決中年人的家庭擔憂,也能在未來給自己的后代留個念想。

  就像胡適所說的那樣:

  保險的意義,只是今天作明天的準備;生時作死時的準備;父母作兒女的準備;兒女幼時作兒女長大時的準備;如此而已。

  今天預備明天,這是真穩健;生時預備死時,這是真曠達;父母預備兒女,這是真慈愛。

  那么,壽險要怎么買?

  菜保把最近熱銷的幾款壽險做了一個橫評。

  話不多說,直接看圖:

  注:陽光i保以4類職業,大學本科、有社保為標準進行測算

  還是熟悉的環節,先直接給結論,各位菜友自行對號入座吧:

  一二線城市、高學歷職場人士、身體條件比較好的:可以考慮陽光i保定壽(點擊即可直接投保),對于身體條件好,而且高學歷的人群來說,陽光i 保的保費會比較低,杠桿很高。

  有養老計劃,尚未結婚生子買房的年輕人:可以考慮禎愛定壽2019(點擊即可直接投保),這款產品可以免健康告知轉換為保額較低的年金或終身壽險。

  另外,可以在高校畢業、結婚、生子、買房這幾個人生重要節點免健康告知增加保額。

  追求高性價比:大麥定壽(點擊即可直接投保)的性價比放到現在來看依然很能打,而且健康告知也比較寬松。

  追求高保額但預算不足:愛相隨(點擊即可直接投保)附加特別身故或全殘保險金,如果在41周歲前身故或全殘,可以額外賠付50%的特別身故或全殘保險金。

  高危職業或者女性投保:瑞和升級版(點擊即可直接投保)投保不限職業,女性投保的話保費很友好。

  菜保再和大家一個個詳細說說各款產品的具體情況。

  壽險的保障內容比較簡單,無非就是身故或者全殘,我們主要看的是保費、健康告知和免責條款是否寬松。

  1、陽光i保

  陽光i保是陽光人壽最近新出的產品,采用智能定價,針對不同人群實行個性化的定價策略。

  主要以地區、職業、社保和學歷為定價區分因素,分為3個等級。

  陽光i保的定價方式很公平,風險越低的人群,保費也就越低。

  尤其是對一二線城市、醫生、IT、金融人士、公務員等高學歷職場人士、身體健康條件比較好的人群來說,陽光i保的保費是相當友好的。

  我們知道華貴大麥的保費價格已經是很便宜的了,但陽光i保的價格更讓人驚喜,菜保給大家測算了一下:

  健康等級:1-4類職業人群在全國所有城市,購買陽光i保比大麥定壽便宜2.2%

  健康+等級:1-3類職業人群在A類22個城市,購買陽光i保比大麥定壽便宜9.3%

  健康++等級:1-2類職業人群在A類22個城市,購買陽光i保比大麥定壽便宜16.4%

  另外,陽光i保對甲狀腺結節、乳腺結節也是開放投保的,實在是帶病投保的福音。

  如果各位符合核保條件的話,不妨考慮陽光i保。

  2、禎愛定壽2019

  禎愛定壽是一款很有特色的產品,首創了兩項客戶權益。

  一是轉換權,可以免健康材料轉換為保額較低的年金險或終身壽險。

  對于有養老計劃,或者希望以后給孩子留一筆錢的菜友來說,這一點很切合需要。

  二是保證增額權,可以在高校畢業、結婚、生子和買房這幾個重要節點免健康告知增加保額。

  畢業、結婚、生子、買房,無一不長了一張吃錢的臉,之前就有很多菜友在生了二胎之后,感覺負擔加重了,壽險保額不夠了,跑來找菜保咨詢怎么辦。

  禎愛定壽直接自帶保證增額權,非常省心。

  還沒結婚生子買房的年輕人,不妨考慮下這款產品。

  3、華貴大麥

  華貴大麥的性價比放在如今來說,還是相當能打的。

  健康告知比較寬松,身體沒有大毛病的人都可以買到;

  免責條款只有3條,相當寬松,就連酒駕、無合法有效駕駛證、行駛證免責的規定都沒有。

  對于手頭比較緊缺的年輕人、高負債人群或者創業者來說,都不失為一個好選擇。

  4、愛相隨

  愛相隨最大的特色就在于可附加特別身故或全殘保險金。

  如果在身故或全殘時未滿41周歲,額外賠付50%特別身故或全殘保險金。

  舉個栗子說,隔壁老王買的是100萬保額,如果他在35歲時不幸身故了,那么他的家人就可以在100萬保額之外,還能得到50萬的特別身故保險金。

  多了整整50萬,補貼力度還是非常大的。

  40歲的中年男人,正是家庭責任最重大的年齡段,一家老小都依賴他,如果在這么重要的節骨眼上出啥事了,對家庭的打擊是致命的。

  愛相隨的這個設計,可以說是很為中年人著想了。

  5、瑞和定壽

  瑞和定壽不限職業,高危職業的人可以考慮投保。

  另外,健康告知比較寬松,就連乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結節、乳腺結節等都可以正常投保。

  而且,瑞和定壽這次升級之后,對女性的費率相當友好。

  就拿上圖的測算條件來說,同樣是100萬保額,保30年,交20年,男性每年要2030元保費,而女性每年才900塊。

  如果說負重前行的中年人是背著一家老小在走鋼絲,那么,壽險就是地面的海綿,即使你不慎摔下去,也還有海綿承載一家人安全著地。「理財妙招」

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