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「鎮江貸款」連平:中國金融改革開放跨上新臺階

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胡錦濤愛國在十九大調查報告中指出,現在五年全面性依法治國取得突破性。改革全面性沖刺、多點超越、兩翼推進,著重增強改革系統化、整體性、協同性,拓展改革廣度和深度,推出一千五百多項改革舉措,最重要各個領域和關鍵環節改革取得重大突破成果,主要各個領域改革整體構建基本上確立。這其中包括中華民族金融市場鄧小平停滯推進,在利率利率市場化改革、金融市場和資產國際金融帳戶開放、港幣創新、宏觀調控體制和金融風險防治機制等各個方面取得了一系列令人矚目的研究成果。



利率市場化改革取得超越



五年來,中華民族的利率市場化改革邁出了新關鍵性腳步,金融機構體制利率管控基本上放開,市場利率價格自主機制大大建立健全,銀行利率市場化浮動基本上實現;金融市場基準利率逐步培養,央行利率調節體制逐步完善。



2012年6月,中央銀行首次允許港幣利息利率上浮,意味著中華民族利率市場化進入了實質的強攻下一階段。2013年7月,中央銀行全面性放開銀行利息利率管控,由銀行根據商業性準則自主確定利息利率水準,港幣利息利率開始市場化浮動。2015年10月,中央銀行放開利息利率上限。自此,中華民族存貸利率管控基本上放開,利率進入了市場化浮動的新時期,利率市場化改革邁出了具有開端涵義的關鍵步驟。



取消利率浮動的行政事務管控非常意味著利率市場化已完全完成。目前為止存貸款基準利率仍由通貨政府確定并公布。將來可逐步簡化和歸并中央銀行公布的金融機構存貸款基準利率體制,并最后取消通貨政府公布金融機構存貸款基準利率的做法,由金融機構根據方針利率來自主確定存貸款利率。通貨政府的利率調節將更為倚重市場化的財政政策機器和傳遞機制。下一步利率市場化改革架構特殊任務是建立健全與市場相結合的利率形成和調節機制,提高中央銀行調節市場利率的正確性。



2013年9月,市場利率價格自主機制建立。其目標是在符合國家有關利率管理工作明確規定的必要下,對銀行自主確定的通貨市場、貸款市場等金融市場利率進行自主管理工作。該自主機制在促進銀行完善財團法人治理結構上、強化財政硬拘束、提高自主價格戰斗能力,推動券商存單和大額存單發行買賣,以及維護金融市場正當競爭社會秩序、促進市場法規身體健康持續發展等各個方面,都發揮了最重要的激勵拘束作用。



2013年10月,利息根基利率集中出價和發布機制建立,對內發布利息根基利率出價平均值利率,為銀行貸款的產品價格提供最重要參考。利息根基利率集中出價和發布機制有利于推動金融市場基準利率體制建設工程,促進價格標準由央行確定向市場決定的平穩過渡;有利于提高銀行貸款的產品價格效能和透明度,增強自主價格戰斗能力;有利于完善央行利率調節機制,為更進一步推進利率市場化改革創造條件。



人民幣匯率機制改革深入推進



近年,中華民族按照主動性、可控性和漸進性準則,穩步推進人民幣匯率機制市場化改革,中間價形成機制不斷完善,港幣兌美元貿易協定利率剛性大大增強,雙向浮動的特點更為明顯。



2012年4月即期金融市場港幣兌美元買賣價浮動振幅擴大至1%,2014年3月更進一步擴大至2%。穩步擴大人民幣匯率浮動振幅體現了利率改革的市場化取向,有利于增強人民幣匯率浮動剛性,更進一步改進經費配置效能,增強市場配置自然資源的關鍵性作用。

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